Admiteți-l, chiar dacă ați fost adult de mult timp, dețineți o mașină și o casă - și poate chiar aveți un Roth 401k și contribuiți în mod regulat la un cont de economii - încă nu aveți idee clară despre cum să gestionați banii. la maxim. Suntem aici pentru a schimba asta chiar acum.
Cheia pentru a vă îmbunătăți cu banii este să realizați ceva crucial: nu este o știință mistică care nu poate fi de neconfundat pentru media joe. Este nevoie doar de sârguință și de dorința de a învăța. Sperăm că această listă extinsă cu toate aspectele financiare vă va determina să vă motivați să vă descurcați și să vă puneți banii sub control și să lucrați pentru dvs. Și pentru mai multe sfaturi financiare deosebite, consultați 5 strategii de bani milionare pe care le puteți utiliza.
1 Automatizați-vă economiile
Shutterstock
Pur și simplu configurați o sumă prestabilită pentru a vă face economiile în fiecare lună (majoritatea experților sugerează aproximativ 20 la sută din veniturile dvs. lunare) sau utilizați un serviciu sau o aplicație precum Digit sau Qaptial pentru a face economisirea unui efort nedureros. Aplicațiile vor deduce automat sume mici din cont și le vor retrage într-un cont de economii pentru dvs.
2 Stabiliți un obiectiv de economisire
Shutterstock
Este mai probabil să atingeți obiective mici, pe termen scurt decât obiective mai mari, pe termen lung, așa că creați o cronologie care funcționează pentru ceea ce doriți în doi ani sau ceva mai mult. Transferurile automate către economisire pot ajuta cu acest lucru și, de asemenea, să căutați un cont de economii care să ofere o rată ridicată de rentabilitate, precum o uniune de credit sau un cont de piața monetară. Și pentru un sfat mai bun pentru economisirea de bani, iată cel mai bun mod de a cumpăra imobiliare.
3 Investește într-un plan 529
Dacă aveți copii și presupuneți că vor dori să meargă la facultate, stabiliți un 529, care se numește și „un plan de școlarizare calificat”. Acest plan de economii este sponsorizat de o agenție de stat sau de stat și puteți contribui cu până la 70.000 USD (140 mil. Dolari pentru cuplurile căsătorite), fără a fi supus impozitului pe cadou federal. Și amintiți-vă: puteți economisi bani în fiecare zi cu aceste 18 secrete vânzători care nu vor să știți.
4 Faceți un buget
Shutterstock
Alegeți un sistem de bugetare și rămâneți la el. Vă recomandăm bugetul solid pentru 50/30/20, care se traduce cu 50% pentru necesități, 30% pentru lux sau dorințe, iar apoi 20% înapoi la economii sau achitarea datoriilor. Dar luați-l cu ușurință: nu este nevoie să intrați în năprasnicul - având grijă de fiecare bănuț petrecut - atât timp cât trăiți în mijloacele dvs. și sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele.
5 Cumpărați mașini cu numerar
Shutterstock
Cu excepția cazului în care puteți obține un împrumut cu adevărat bun, cu o rată a dobânzii mare (ca aproape zero), decât ar trebui să luați în considerare plata pentru mașini cu numerar. Pentru unul, va scădea puțin așteptările și vă va împiedica să vă plimbați pe mai multe mașini decât aveți nevoie și nu veți plăti mai mult decât merită mașina pe termen lung. Și dacă sunteți în căutarea unei noi plimbări care să nu spargă banca, acestea sunt cele mai bune 10 mașini noi sub 30.000 de dolari.
6 Trăiește sub mijloacele tale
Acesta este simplu în teorie, dar poate fi dificil să se întâmple în practică. Practic, trebuie doar să-ți urmărești finanțele timp de o lună și apoi să-ți reglezi cheltuielile la ceea ce intră. Nu e vorba de o intervenție chirurgicală pe rachetă, pentru a fi sigur, dar greu de respectat când apar vacanțele, vacanțele sau situațiile de urgență. Și pentru mai multe sfaturi excelente în carieră, citiți despre cele 15 modalități experimentate de a transforma ideile proaste de afaceri în cele bune.
7 Abonamente la scară redusă
Shutterstock
În era digitală, este un moment bun pentru a reevalua taxele de consum media. Citești chiar și revistele lunare sau le reciclează la fiecare câteva săptămâni? Comparați-vă abonamentele media - tipărite și digitale - și anulați-le pe cele pe care le-ați oprit. Sfat profesional: Dacă site-ul de știri care vă place are un pachet de plăți, puteți citi de obicei conținutul dacă faceți clic pe contul oficial de Twitter al magazinului.
8 Reevaluează serviciile de abonare
Shutterstock
În același sfat, efectuați aceeași auditare a abonamentului pentru orice servicii video pe care le utilizați. Aveți nevoie cu adevărat de abonamente la Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime și HBO? Urmărește-ți obiceiurile de vizionare timp de o lună - inclusiv cât consumi de la televizorul prin cablu și scapă de învinși. Și pentru a vă schimba modelele de gândire, luați în considerare cele 5 modalități ale miliardarilor care gândesc diferit decât majoritatea oamenilor.
9 Automatizarea plăților de facturi
Shutterstock
Puteți evita cu ușurință comisioanele cu întârziere din facturi, în timp ce eliminați stresul lunar al plății facturilor automatizând totul. Puteți să-l configurați pur și simplu prin banca dvs. și oricine vă percepe taxe, dar asigurați-vă că veți verifica din când în când pentru costurile ascunse care apar uneori. Bonus: Vei reduce stresul de a-i scoate pe maileri din viața ta imediat.
10 Ignorați Jonesii
Încercați să vă eliberați de invidia materială și să cumpărați ceea ce apreciați și să nu râvniți cea mai recentă achiziție a vecinului. Nu știți finanțele lor și cum (sau dacă) își pot permite acel nou BMW, așa că rămâneți la bugetul și planul dvs.
11 Faceți o plată ipotecară suplimentară
Shutterstock
Anulați o plată lunară suplimentară în fiecare an pentru creditul dvs. ipotecar sau auto pentru a reduce durata notei dvs. cu ani. Dacă aveți un împrumut de 200.000 USD timp de 30 de ani cu o rată a dobânzii de 5 la sută, v-ar costa 186.512 USD în dobânzi peste 12 plăți anuale, dar adăugați unul suplimentar în fiecare an, iar împrumutul va fi plătit cu patru ani mai devreme și veți economisi 32.699 USD în interes.
12 Plătiți mai mult decât Minimul
Dacă aveți datorii cu cardul de credit, nu plătiți doar minimul în fiecare lună, întrucât chiar și transportați doar un mare ar putea dura ani de zile pentru a plăti doar dacă depuneți suma inferioară de rocă datorată în fiecare lună. Dacă aveți mai multe cărți, plătiți minimul pe cel mai mic, dar puneți tot ce puteți spre cel mai mare, până când se șterge.
13 Maximizează scorul dvs. de credit
Pentru a menține un scor puternic, rata de utilizare a creditului sau datoria față de suma pe care o ai la dispoziție pentru credit, sub 20% și nu mai mare de 30%. Cu cât este mai mic cu atât punctajul dvs. de credit, dar nu îl aveți la 0 la sută.
14 Aplicații pentru carduri de credit
Shutterstock
Așteptați cel puțin șase luni între cererile de credit pentru a vă crește șansele de aprobare. Dacă aveți un scor mare, câștigați mulți bani și plătiți întotdeauna la timp totuși, puteți solicita mai multe carduri mai des, deoarece companiile își doresc afacerea.
15 Păstrați datorii bune
Există o astfel de „datorie bună” și include luarea unui credit ipotecar pentru a cumpăra o casă sau acordarea de împrumuturi pentru studenți pentru a plăti colegiul. O plată de mașină poate fi o datorie bună dacă vehiculul este utilizat pentru afacerea dvs., dar în general nu este așa cum își pierd valoarea atât de repede. Este practic un împrumut care plătește lucruri care vor crește în valoare sau vor crește potențialul de câștig în viitor.
16 Potrivit angajatorului 401 (k)
Obțineți maximum din fondul dvs. de pensionare 401 (k) dacă angajatorul dvs. oferă fonduri potrivite, contribuind pe deplin la fond. Acesta este practic bani gratuit de la angajator și vă poate ajuta la maximizarea fondurilor dvs. de pensionare.
17 Contribuie max
Nu se potriveste doar cu ceea ce iti ofera angajatorul tau. Sau dacă sunteți angajați pe cont propriu, asigurați-vă că încercați să-l puneți la maximum, în funcție de vârstă. Pentru cei sub 50 de ani, puteți pune 18.000 de dolari pe an; dacă aveți peste 50 de ani, puteți aduce până la 24.000 USD.
18 Gestionează inflația stilului de viață
Fiți conștienți că, dacă începeți să câștigați mai mulți bani, probabil că veți începe să cheltuiți mai mult - dacă nu sunteți conștienți financiar. Căutând un apartament mai mare și mai scump doar pentru că câștigi mai mulți bani, sfârșești prin a pierde din capacitatea ta de a construi avere.
19 Cumpărați conturi pentru economii mai bune
Nu doar parcați toți banii într-un cont la banca locală, cu rata dobânzii superioară a 0, 06%, căutați un cont de economii online care poate plăti până la 1%. Bănci online precum Ally (1, 25%), Sincronizare ( 1, 30%) și Alliant (1, 25%) vă pot face economiile să facă un pic mai mult pentru dvs. și mai puțin pentru bancă.
20 Începeți acum
Este ușor să nu bifați fondul de pensionare sau să configurați un cont automat de economii când erați tineri, dar puteți obține unele beneficii în viitor dacă începeți chiar acum . După cum spunea odată guruul investitor Warren Buffet: „Cineva stă astăzi la umbră pentru că cineva a plantat un copac cu mult timp în urmă”.
21 Cumpărați scăzut, vindeți ridicat
Aceasta ar părea a fi o regulă de bază a investițiilor și finanțelor bune, dar o mulțime de oameni ignoră zilnic aceste sfaturi. În momentul de față, poate fi foarte greu de spus dacă un preț este de fapt scăzut sau mare, dar o regulă bună pentru piața bursieră este să cumpere când frica este mare - o recesiune - și să vândă când lacomia este mare - când expansiunea este se întâmplă.
22 Ignoră chatul
O altă bijuterie de la Buffet: „Ignoră chatul, păstrează-ți costurile minime și investește în stocuri așa cum ai face într-o fermă”. Acest lucru prevede pur și simplu că ar trebui să tratezi piața de valori ca imobiliare și să te gândești la potențialul pe termen lung al profiturilor, nu la comportamentul irațional al altor proprietari de acțiuni care să conducă la fluctuații volatile.
23 Investește în ceea ce știi…
… și nimic mai mult - mai multe sfaturi atemporale de la Warren Buffet (este doar al treilea cel mai bogat om din America, așa că poate știe ce se întâmplă). Aveți precauție când vă gândiți să investiți în industrii sau companii complexe despre care nu știți nimic; încercați să vă lipiți de zone pe care le înțelegeți sau pe care le puteți înțelege după cercetare.
24 Investiți în calitate
Nu investiți în companii care compromit calitatea - integritatea produsului reflectă în general organizarea și prioritățile companiei. Produsele de succes, bine făcute și gândite înseamnă adesea că compania va avea un avantaj pe piața pe care ar trebui să o acorde atenție.
25 Obiectiv pe termen lung
O ultimă bijuterie de la Buffet: „Dacă nu te gândești să deții un stoc timp de 10 ani, nici nu te gândești să-l deții timp de 10 minute”. Schimbați perspectiva de cumpărare a stocului de la „deținerea de acțiuni” la „investiția într-o companie”, deoarece toate lucrurile bune necesită timp. Așadar, intenționează să îți păstrezi investițiile mult timp.
26 Realizați un calendar financiar
Shutterstock
Pe tot parcursul anului, apar obligații financiare importante, cum ar fi impozitele pe venit, impozitele pe proprietate sau verificarea raportului dvs. de credit, așadar faceți un calendar care are doar toate marile dvs. evenimente financiare. Iată un șablon bun pentru a porni de la.
27 Încercați mai întâi datoriile mici
Shutterstock
Când aveți un munte de datorii care vă confruntă, uneori este mai bine să începeți mici și să eliminați mai întâi cele mai mici sume. În acest fel vă puteți arăta că este posibil și să treceți la datoriile mari nu va părea la fel de descurajant.
28 Stabiliți obiective realizabile
Nu vă limitați doar la obiectivele la completarea unui cont de economii, ar trebui să setați și anumite obiective pentru toate finanțele dvs. Când doriți să vă eliminați datoria? Cât timp până la îndeplinirea obiectivelor dvs. de pensionare? Când trebuie finalizat fondul dvs. de urgență?
29 Verificați tranzacțiile zilnic
Nu vă obsedați de finanțele dvs., dar pentru unii oameni care iau doar un minut pe zi (asta-i tot!) Pentru a verifica ceea ce intră și iese, vă pot ține deasupra lucrurilor și vă pot ajuta să observați orice inconsecvențe sau tranzacții grozave.
30 Urmăriți ratele dobânzilor
De asemenea, este bine să verificați din când în când pe ratele dobânzii de pe cardul dvs. de credit. Este posibil să fi fost într-un procent introductiv pe care ai uitat să-l schimbi la o sumă mai mare sau poate fi timpul să încerci să negociezi cu compania de carduri de credit pentru o rată mai mică. Este, de asemenea, un moment bun pentru a vă gândi să solicitați una nouă, la un nivel scăzut și să faceți clic pe cardurile mai mari.
31 Verificați tarifele ascunse
Shutterstock
Companiile cu carduri de credit sunt notorii pentru faptul că se plătesc taxe pentru anumite „avantaje”, cum ar fi descoperirea de cont sau protejarea identității, așa că verificați declarațiile dvs. pentru a vedea pentru ce tipuri de lucruri sunt nichel și vă păstrează. Păstrați-le pe cele pe care le considerați valoroase, dar anulați costurile fără valoare.
32 Dreptul ipotecar
Shutterstock
Iată două sfaturi de urmat, care vor face ca ipoteca dvs. să funcționeze fără probleme: configurați plăți recurente și, atunci când plătiți suplimentar - fie pentru doar o lună, fie doriți să efectuați o plată suplimentară anuală - să vă lăsați clar creditorului pentru ce este plata.
33 Verificați mai des scorul dvs. de credit
Shutterstock
Dacă intenționați să luați un împrumut sau să cumpărați o casă, este important să vă asigurați că aveți un punctaj de credit acceptabil. Există trei birouri de credit care păstrează informații despre dvs. și datoria dvs. - Equifax, TransUnion și Experian - iar informațiile lor creează scorul de credit FICO, care este un profil al riscului dvs. de credit. Există o mulțime de servicii gratuite online, cum ar fi Credit Karma, deci asigurați-vă că vă țineți pasul cu dvs.
34 Cumpără experiențe
Când decideți să vă cheltuiți banii pentru achiziții mari, studiile au arătat că achiziționarea de mașini de lux sau bijuterii scumpe nu vă va oferi multă satisfacție, în afară de moment. Însă, când îți desfășori o vacanță uimitoare sau o aventură precum scufundările la cer, savurezi experiența mult mai mult în timp.
35 Faceți ca plata datoriei să fie prioritară
Shutterstock
Datoria poate fi inactivă, deoarece plățile de dobândă se înmulțesc în timp, depășind suma inițială de bani cheltuită. Așa că faceți să plătiți orice datorie o prioritate. Acest lucru vă oferă un raport de credit mai bun (pur și simplu nu îl plătiți pe tot; amintiți-vă, este bine să aveți o datorie) și mai atractiv pentru creditorii.
36 Nu salvați la verificare
Contul dvs. de verificare ar trebui să fie completat doar cu banii de care aveți nevoie pentru a achita facturile lunare și cumpărăturile zilnice, orice altceva ar trebui parcat în contul dvs. de economii, deoarece acestea oferă în general rate mai mari ale dobânzii. Încercați să păstrați în orice moment o sumă egală cu plata unei luni în contul dvs. de verificare pentru a vă oferi o pernă decentă pentru a plăti orice cheltuieli.
37 Ștergeți Protecția împotriva descoperirilor
Shutterstock
Dacă ați alcătuit deja un buget solid, atunci nu aveți nevoie de protecție la descoperit de cont. Băncile le place pentru că te pot plăti cu comisioane stupide, dar pentru persoanele care doresc din punct de vedere financiar, este doar o altă modalitate pentru a-ți lua banii.
38 Eliminați obiceiurile rele
Pare un sfat ușor și evident, dar este nevoie de o anumită conștientizare de sine pentru a putea da un pas înapoi și analiza obiceiurile tale nefaste de cheltuieli care încalcă bugetul. Încercați să le eliminați doar cheltuind cu numerar, aflând ce vă determină să cheltuiți, făcând un pas înapoi înainte de a face o achiziție și rămânând la o listă atunci când faceți cumpărăturile alimentare.
39 Porniți economiile de urgență
Shutterstock
Ar trebui să alocați destui bani extrem de lichizi - cum ar fi fondurile disponibile dintr-un cont de economii sau de verificare - pentru a ajuta când apare o situație de urgență, cum ar fi o problemă de sănătate bruscă sau o factură fiscală neașteptată. Cei mai mulți experți spun că aveți în jur de trei până la șase luni din venitul dvs. anual.
40 Începeți economiile de urgență
Puțini oameni înțeleg cum o uniune de credit este diferită (și mai bună) decât o bancă, așa că iată scăderea. O uniune de credit este deținută de clienți; o bancă este deținută de investitori. Așadar, uniunile de credit pot oferi oferte mai bune, deoarece nu sunt concentrate pe profit la fel de mult ca o bancă. Dar, ca în cazul tuturor lucrurilor, acest lucru nu este întotdeauna adevărat, așa că verificați în jurul și vedeți dacă un comutator este potrivit pentru dvs.
41 Înscrieți-vă pentru un FSA
Shutterstock
Pentru a maximiza cheltuielile medicale, este bine să vă înscrieți la un cont de cheltuieli flexibile (FSA), deoarece banii pe care i-ați introdus aici nu vor fi impozitați. Puteți plasa până la 2.600 USD pe an pentru fiecare angajator care vă poate ajuta să plătiți cheltuielile medicale pentru dvs. și soțul / soția dvs. sau persoanele dependente.
42 Recompensă-te
Dacă ați economisit și bugetat și păstrați filele strânse pe toate finanțele dvs., este bine să luați un pic din acești bani și să vă alocați. Acum, nu ar trebui să ieși și să arunci mii pe o mașină nouă; este mai mult ca să mergi la o cină de lux sau să cumperi un gadget nou.
43 Nu adăugați la datorie
Probabil, este de la sine înțeles, dar dacă încercați să plătiți o grămadă mare de datorii, nu continuați să o adăugați. Pila asta nu va dispărea dacă sunteți în mod constant sau chiar o dată sau de două ori, cumpărați mai multe lucruri pe cardul respectiv. Tăiați cardul sau păstrați-l acasă și accesibil numai pentru urgențe adevărate.
44 Acordă-ți o sarcină
Shutterstock
Dacă există o povară financiară care vă stăpânește, nu continuați să o măturați sub covor. Acordați-vă o misiune financiară pentru a face față problemei sau sarcinii și faceți o scadență. Luați ceva timp într-o noapte și întrerupeți-l și începeți să-l ciolați.
45 Privește înapoi
În fiecare an se întâmplă lucruri care ar putea afecta strategiile financiare pe care le-ai stabilit deja - o căsătorie, un nou loc de muncă sau investiții - așa că este important să dai deoparte o perioadă în care treci peste tot pentru a te asigura că este încă pe cale și să poți identifica punctele. trebuie să reglați.
46 Alegeți un buget pentru 80/20
Bugetul 50/30/20 este o alegere solidă, dar dacă nu urmăriți cheltuielile, încercați 80/20. Acest buget simplifică și spune că ai economisit minim 20% în economii și apoi folosești celelalte 80% pentru orice altceva - nu este nevoie de micromaniement. Dacă asta funcționează pentru dvs., încercați să o împingeți mai departe, până la 70/30 sau chiar 60/40.
47 Investiți în îngrijirea preventivă
Studiile au arătat că introducerea timpului și a banilor în îngrijirile preventive - alăturarea unei săli de gimnastică, obținerea unor activități fizice obișnuite, accesarea medicului stomatolog de două ori pe an - vă poate oferi un randament investițional de 5 la 1. Rămâneți mai sănătos, ceea ce vă ajută, societatea în general și angajatorul.
48 Faceți un testament
Dacă nu aveți o familie sau vreun dependent, nu trebuie să faceți testament. Dar, dacă îți pasă unde vor merge banii și bunurile tale după ce vei muri, ar trebui să obții unul care a lucrat la vârsta de 50 de ani.
49 Tot numerar, tot timpul
Shutterstock
Pentru a vă feri cu adevărat de ghearele datoriilor și împrumuturilor, trebuie doar să cheltuiți bani pentru tot. Acest lucru poate fi prohibitiv dacă nu sunteți înstăriți și încercați să cumpărați o casă sau o mașină nouă, dar pentru orice alte achiziții este o modalitate de a vă feri de datorii.
50 Reevaluează investițiile
Shutterstock
O dată pe an, cel puțin sau ori de câte ori se întâmplă o schimbare majoră în economie, ar trebui să vă întoarceți și să verificați investițiile. Inflația, volatilitatea, ratele dobânzilor și alți factori în schimbare înseamnă că ar trebui să reexaminezi întotdeauna abordarea investiției tale.
51 Vorbește despre finanțe
Shutterstock
Nu multe gospodării susțin discuții despre familie despre finanțe și nu este predată în multe școli de grad, așa că asigurați-vă că vă transmiteți cunoștințele. Este important să începi din timp când te ocupi de finanțe și să economisești și să investești, deci asigură-te că cei dragi au o bază financiară bună.
52 Nu salvați prea mult
Puteți economisi prea mult, spun consilierii financiari. Pentru unul, ai putea muri mai devreme și nu ai timp să te bucuri de banii tăi, dar mai în serios, majoritatea oamenilor care sunt economisitori harnici nu își dau seama că odată ce te retragi, cheltuielile precum plata impozitelor și economisirea pentru pensionare dispar. Așadar, consultați un consilier financiar și descoperiți un mod sigur, dar și distractiv de a vă folosi banii. După ce decideți să vă plimbați într-o escapadă, acest secret vă va salva în zbor.
