Când soția sa a decis să rămână acasă cu fiul lor în urmă cu doi ani, lăsând familia cu un venit unic, Scott Hatmaker știa că este timpul să se apuce serios de sănătatea sa financiară. Deși a fost abordat de câțiva amici de colegiu care au intrat în planificare financiară, s-a simțit neplăcut să investească cu un prieten și știa că există acolo mai buni consilieri - de fapt, tatăl său a fost un client de multă vreme al Creative Financial Group Ltd., una dintre firmele de top din Atlanta.
Dar a existat o problemă: Scott și soția sa, Amy, aveau doar 150.000 de dolari pentru a investi. Chiar cu tatăl său ca referință, Scott a considerat că s-ar putea să nu fie suficient pentru a intra în contact cu Creative Financial, care, în mod obișnuit, cere clienților săi să aibă 500.000 de dolari în active investibile. „M-am gândit că cel mai bun pe care l-am putut obține a fost un plan financiar pentru tăierea cookie-urilor pentru executare”, spune executivul de 31 de ani din Atlanta. "'Aici te duci, acum fă asta.'"
Este o dilemă comună. Multe firme de top necesită portofolii de cel puțin atât de mult înainte de a vă întâmpina în acest loc. Și băncile private? Uita. Investiția lor inițială minimă de lege este de 1 milion USD. Așa că, în timp ce băieții cu bani mari au proprii brokeri personali la care să apeleze, majoritatea investitorilor din clasa medie superioară sunt blocați cu una dintre cele două opțiuni nerevazute: planificatorii financiari cu comisioane mici, care petrec mai mult timp împingând asigurările de viață decât gestionarea investițiilor sau case mari de brokeraj, care tratează chiar și investitori relativ bine călcați ca cartofii mici.
Dar Hatmakers și-a dat seama de o modalitate de a obține servicii de milioane de dolari pentru portofoliul lor modest. Și tu poți. Am prezentat cinci strategii pe care investitorii de nivel intermediar superior le pot utiliza pentru a obține același tip de serviciu disponibil în mod obișnuit doar milionarilor. Vorbim despre sfaturi față în față ale profesioniștilor experimentați care vă pot ajuta în fiecare colț al vieții dvs. financiare. Începeți aici și pentru mai multe sfaturi de bogăție deosebite, iată 5 feluri în care miliardarii gândesc diferit decât majoritatea oamenilor.
1 Caută un planificator de juniori
În timp ce majoritatea firmelor de elită au publicat cerințe de investiții minime care par să excludă cel mai mic investitor, amintiți-vă de prima regulă de finanțare: totul este negociabil. Multe firme de top, de fapt, au programe „junior planner” despre care nu vă vor spune - decât dacă întrebați. Când Hatmakers s-a apropiat de Creative Financial despre administrarea banilor lor, au fost repartizați unui tânăr consilier pe nume Walt Helms, care avea atunci 30 de ani, dar care lucra cu firma de mai bine de patru ani. Helms spune că atunci când firma sa primește o sesizare către un client care se încadrează în minimele declarate, dar care are șansa de creștere, Creative Financial va apela la un planificator junior ca el însuși pentru a supraveghea contul. „Vrem să construim clienți care vor fi alături de noi mult timp”, spune Helms. "O să pot crește cu clientul timp de 15-20 de ani."
Lucrul cu un partener de juniori nu a însemnat că pălăriele au primit un serviciu scurt. Fiecare mișcare făcută de Helms în contul lor a fost supravegheată de unul dintre experții firmei. „Aceiași oameni care investesc 5 milioane de dolari supraveghează aceste conturi”, spune Helms. De fapt, un planificator junior poate oferi un serviciu și mai personalizat. Fiecare întâlnire pe care Helms a avut-o cu pălăriile era la ei acasă.
2 Ieșiți din oraș
Ai mai multe șanse să găsești un consilier cu valoare netă, care îți va oferi timpul zilei dacă te uiți într-un oraș de dimensiuni medii sau doar la marginea unei zone metropolitane majore. Asta a făcut Gary Waugh. Administrator de atunci pentru Sears în suburbia din Hoffman Estates din Chicago (lucrează acum pentru Macy's), Waugh nu a crezut niciodată că poate primi servicii personalizate pentru portofoliul său de 250.000 de dolari. Știa despre unele firme de investiții de înaltă calitate din Chicago, dar se gândea că acestea nu se aflau în liga sa.
Apoi, la o petrecere de cină, Waugh a auzit doi profesori pensionari vorbind despre marele lor consilier de investiții în centrul orașului Rockford din Illinois. Brent Brodeski, un originar din Rockford, a fondat Savant Capital cu mai mult de un deceniu înainte și a condus-o cu o astfel de expertiză încât a câștigat un loc pe aproape fiecare „cel mai bun consilier”. Dar, deoarece Rockford era un oraș de doar 150.000 la o sută de mile vest de Chicago, dimensiunea pieței sale l-a obligat pe Savant să conducă investiții minime mult sub cele ale consilierilor care slujesc marele oraș. În timp ce planificatorii de top din Chicago și suburbiile înconjurătoare cer o investiție în șapte cifre, Savant necesită doar 250.000 de dolari. Nivelul serviciilor poate fi însă exemplar. „Am crezut că o să-i iau pe cei de la nivel de intrare”, spune Waugh, „dar serviciul a fost personalizat, detaliat și de vârf până la capăt”.
Aceeași strategie se aplică și în alte zone metropolitane. Există consultanți de top în centrul New Jersey pentru New Yorkers, în East Bay pentru persoanele din San Francisco, în Colorado Springs pentru Denverți.
3 Acoperiți-vă activele
Pentru a obține chiar și minimele relaxate de la firmele de gestionare a banilor de top, este posibil să fiți nevoit să vă asigurați casa financiară. Exemplu de caz: Înainte de a face legătura cu Walt Helms și Creative Financial, Hatmakers și-au deținut activele în patru conturi separate. Scott avea un plan de acțiuni al companiei printr-o companie și 401 (k), iar Amy avea un plan de acțiuni cu angajatorul ei, precum și un 401 (k) al ei. Dar, combinând valorile tuturor celor patru conturi, Hatmakers a respectat minimele relaxate stabilite pentru planificatorii Junior Financial Creative.
Nici nu trebuie să fie vorba doar de combinarea bunurilor conjugale. Brodeski, din Savant Capital, lucrează cu investitori și părinți, socrii, chiar frați și surori. Activele îmbunătățite oferă familiei investitoare mai mult, iar Brodeski subliniază că majoritatea consilierilor le place să construiască relațiile familiale pentru a-și îmbunătăți baza de clienți. „Deși nu pot vorbi pentru toți consilierii, ne place și încurajăm relațiile de familie”, spune Brodeski. "Suntem dispuși să ne ocupăm de copii, nepoți și alte relații apropiate de familie ale clienților buni - chiar dacă acestea sunt sub valori minime normale. În acest fel, dacă avem succes, avem deja o relație cu viitorii moștenitori."
4 Găsiți un broker cu care puteți vorbi
Charles Schwab, de exemplu, primește note mari de la consilierii financiari și are o rețea de 340 de birouri la nivel național. "Schwab oferă un serviciu de calitate combinat cu costuri rezonabile pentru acest segment de piață", spune Helms. „Și ramurile lor oferă o mulțime de oportunități pentru discuții față în față”.
5 Plătește pe oră
Shutterstock
Mulți investitori înstăriți și sofisticați urmăresc strategiile pe termen lung exemplificate de Warren Buffett: cumpărarea de stocuri pentru a deține pentru totdeauna și evitarea derivatelor complexe care s-au prăbușit și au ars în criza financiară. Și dacă este vorba despre informații despre un stoc, un fond sau o obligațiune pe care o caută, internetul furnizează în general toate cercetările de care au nevoie. Așadar, de ce să plătești un manager de bani în fiecare an, când este posibil să nu fi făcut chiar o tranzacție în acel an?
O astfel de gândire a dat naștere ideii planificatorului orar. Acești consilieri vă vor oferi toate sfaturile de care aveți nevoie, dar nu mai mult decât doriți să plătiți. Dacă aveți o idee destul de bună despre modul în care doriți să investiți, vă puteți baza pe un planificator orar pentru sfaturile de care aveți nevoie, fără a fi necesar să țineți persoana respectivă pe salariu. „Nu vă mențineți medicul stomatolog sau APC, ” spune Sheryl Garrett, consilier financiar, „de ce să vă mențineți astfel consilierul de investiții?”
Planificatorii orari tind să fie consilieri mai veterani care consideră că trecerea la o structură pe oră le permite să se concentreze pe mai puține cazuri, astfel încât clienții ajung să beneficieze de experiența lor. Taxele sunt, în general, de la 150 până la 300 USD pe oră, în funcție de consilierii individuali, care furnizează estimări scrise în avans pentru orice nivel de servicii dorește clientul. Este o modalitate ieftină de a obține sfaturi personalizate la nivel înalt, fără să simți ca și cum consilierul tău se gândește mai mult la viitorul său decât la al tău.
Iar când vine vorba de sfaturi financiare, tocmai acesta poate fi Sfântul Graal.
