"Am cel mai bun ceas, cea mai bună mașină, cea mai bună soție, cea mai bună familie!" prietenul meu Michael mi-a spus a doua zi. "Dar vrei să auzi cea mai rea parte? Nu sunt sigur că pot continua să merg la pensie."
„Sigur că poți”, i-am spus și i-am trimis lista pe care urmează să o citești. Site-ul web de la care spune este totul: Best Life.
Așa este, brandul care a definit viața de lux pentru bărbați a revenit, conectat ca oricând la cele mai de încredere autorități din lume în ceea ce privește banii, cariera, stilul și serviciul - tot ceea ce aveți nevoie pentru a vă trăi cea mai bună viață - acum și bine în viitor. Pentru că cine vrea să-și petreacă anii de aur săpând după aur? În schimb, profitați de aceste 31 cele mai bune modalități de a salva pentru pensionare. Și faceți clic aici pentru a descoperi povestea care a schimbat mii de vieți (și o va schimba pe a ta extinzând-o): esențialul 100 de moduri de a trăi până la 100!
1 Gândiți-vă la un număr
Deci câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage confortabil, oricum? Spunem că ar trebui să țintești de opt ori indiferent de salariul final. Important este să scoți ghicitul din cât vei ajunge în cele din urmă. În acest fel, nu există surprize urâte și îți poți accelera rata de economii dacă trebuie. Faceți acest lucru determinând un număr, apoi construiți-vă planul de cheltuieli și economii în acest sens.
2 Începeți din timp
Dacă nu ai reușit să stăpânești călătoria în timp, acest sfat va veni la fel de confortabil dacă treci peste zilele tale de salată. Totuși, obținerea unui salt de economisire pentru pensionare este doar cel mai bun sfat. Și deși mulți oameni care încep salariile ar râde de ideea că pot economisi orice pentru pensionare, cert este că, cu cât ai mai mult timp înainte de a te uita o dată pentru totdeauna, cu atât mai puțin va trebui să te îndepărtezi pe an. De exemplu, presupunând un randament anual de 7% după taxe, ai avea un milion în fondul tău de pensionare până la 65 de ani dacă ai economisit 4.830 USD anual începând cu vârsta de 25 de ani. Dacă aștepți până la 40 de ani economisiți pentru pensionare, va trebui să vă îndepărtați mai mult de 15.000 USD pe an pentru a obține același rezultat. Vorbind despre marele 4-0, este noul 20! Pentru a profita la maxim de fiecare zi, nu rata această listă uimitoare a celor 40 de lucruri pe care ar trebui să le faci în 40 de ani!
3 Dar dacă nu ai făcut-o, nu totul s-a pierdut
Faptul că tinerii nu sunt dornici să-și arunce banii câștigați cu greu într-un punctaj sigur nu se pierde pe unchiul Sam. Guvernul SUA încurajează lucrătorii de peste 50 de ani să salveze mai mulți decât angajații mai tineri, oferind contribuții de captură pentru planurile de pensionare. Este o șansă pentru johnny-save-latelies să revină pe drum.
4 Inventează-ți viitorul cu un profesionist
Nu întârziați să vă așezați cu un planificator financiar și începeți să construiți o strategie de investiții pentru a genera dividende care nu pot fi corelate de un simplu cont de economii sau de pe piața monetară. În acest fel vă puteți petrece restul timpului savurând aceste 50 de lucruri incredibile pe care trebuie să le faceți înainte de a muri!
5 Aveți grijă de datoria consumatorilor o dată pentru totdeauna
Industria cărților de credit există pentru că oamenii își doresc lucrurile mai devreme decât pot economisi pentru a le cumpăra direct. Datoria care rezultă este risipitoare, costisitoare și unul dintre cele mai mari obstacole dacă trebuie să fii capabil și să contribuie la pensia ta. Ieșiți din vrafă plătind mai întâi soldurile cele mai mari ale dobânzii. Pe măsură ce fiecare card este plătit, utilizați moolah-ul eliberat pentru a accelera plata plăților rămase. În timp ce efectuați acest lucru, vă angajați să nu cheltuiți niciodată mai mult într-o lună decât vă puteți permite, astfel încât să nu acumulați datorii noi. (A se vedea numărul 3.) Nu vă mulțumiți niciodată cu efectuarea plăților minime pe carduri de credit - ceea ce face ca interesul compus să funcționeze împotriva dvs. în loc de dvs.
6 Amintiți-vă ABC-urile: să fie întotdeauna reducerea costurilor
Ce sunt câțiva dolari aici și câțiva dolari acolo? s-ar putea să vă gândiți în timp ce cumpărați fără gânduri comodități ieftine pe Amazon. Veți fi șocat să descoperiți că 5 dolari economisiți la 40 de ani pot ajunge la peste 1.000 de dolari până când veți avea 80 de ani. Micile diferențe de cheltuieli astăzi pot face o mare diferență în economiile de pensie mâine.
7 Obțineți o majorare, apoi ignorați-o
În general, cu cât câștigă mai mulți bani, cu atât mai mult cheltuiesc. Asta înseamnă, de obicei, că oamenii vor primi o mașină mai bună și o casă mai frumoasă, cu lucruri mai frumoase de pus în ea, dar asta nu le îmbunătățește dramatic securitatea financiară. Economii inteligenți controlează cheltuielile prin depunerea automată a tuturor ridicărilor și bonusurilor direct în conturile de economii, unde pot obține mai mulți venituri. Vă veți simți o greutate ridicată, având această securitate - și în timp ce sunteți la ea, vă turbați fericirea cu aceste 25 de modalități de a fi mai fericit acum!
8 Schimbați angajatorii
Poate fi în interesul dvs. să găsiți un angajator cu prestații de pensie. (Unii sunt acolo.) Dacă puteți finaliza un salariu similar în timp ce vă calificați simultan pentru o pensie, sunteți de aur.
9 Selectați investiții low-cost
Taxele suportate de planul dvs. 401 (k) nu sună mult, dar în timp, acestea pot încetini dramatic rata de creștere a banilor dumneavoastră. Presupunând o rentabilitate anuală de 7 la sută și taxe și cheltuieli de 0, 5 la sută, o contribuție de 401 (k) de aproximativ 7.795 USD pe an pe parcursul a 35 de ani vă va aduce la un milion de dolari. Dar, dacă taxele dvs. sunt cu 1% mai mari (1, 5% în total), va trebui să economisiți 1.895 USD în plus pentru a compensa.
10 Lovirea unui meci
Un meci 401 (k) te va face milionar mult mai rapid decât să mergi singur. Dar un cuvânt înțeleptului: acordați atenție programului de angajare a angajatorului pentru planul de pensionare. Până să nu fiți investit pe deplin în plan, este posibil să nu mai păstrați contribuțiile angajatorilor în contul dvs. de pensionare. În unele cazuri, poate fi necesar să rămâneți cu un angajator timp de cinci sau șase ani până când puteți păstra meciul.
11 Înțelegeți golurile cu un IRA sau similar
Șansele sunt, la un moment dat în carieră, să-ți schimbi angajatorul, să te concediezi, să încetezi să lucrezi din cauza unei boli grave sau chiar să iei ceva timp din forța de muncă. Oricare dintre aceste modificări ar putea întrerupe rata cu care stoarceți bani pentru anii de aur. Pentru a vă menține planul de pensionare pe parcursul unor momente ca acestea, poate fi necesar să economisiți în IRA sau într-un cont de investiții impozabile până când veți deveni eligibil pentru un nou plan de pensionare la locul de muncă.
12 Lasă-l înăuntru
O retragere timpurie poate fi dezastruoasă pentru visele tale de a avea un milion de dolari în pieptul tău de război până la pensie. Ori de câte ori retrageți bani dintr-un cont 401 (k), va trebui să plătiți impozitul pe venit pe suma retrasă. Și, în general, celor care retrag banii înainte de a împlini 59 de ani, li se aplică, de asemenea, o penalitate de retragere anticipată de 10%. Ouch! Păstrarea unui fond de urgență în afara contului de pensionare este un plan mult mai bun pentru o pernă financiară.
13 Găsiți echilibrul potrivit de siguranță și creștere
Este probabil ca portofoliul dvs. de 401 (k) să nu depășească piața bursieră an de an. De fapt, economii inteligente ar trebui să urmărească pur și simplu captarea creșterii medii a pieței bursiere. În „Stocks for the Long Run”, cercetarea autorului Jeremy Siegel a arătat că, pentru perioada cuprinsă între 1926 și 2006, stocurile au produs un randament mediu real de 6, 8%. „Returnare reală” înseamnă rentabilitate după inflație. Înainte de factorizarea inflației, stocurile au revenit cu aproximativ 10% pe an. După ce începeți să acumulați fonduri, protejați-o cu o strategie largă de investiții care include acțiuni, obligațiuni și numerar. Acesta este doar unul dintre cele 10 moduri de a dormi mai bine în această seară - garantat!
14 Faceți clic pe ceea ce economisiți
Oamenii spun că economisirea între 10 și 15 la sută din venitul dvs. anual pentru pensionare este o idee bună. Alții spun că, dacă începeți cu întârziere, poate trebuie să faceți ceva mai bine decât atât. Provocați-vă să încasați o cincime din plata dvs. pentru acasă. S-ar putea să constatați că ridicarea la această ocazie este mai puțin dureroasă decât v-ați gândit anterior.
15 Faceți contul dvs. de economii la fel de real ca o cheltuială lunară ca orice altceva
16 Cuib gol? 401k complet!
Copiii sunt scumpi. Odată ce vor zbura coop, veți observa fără îndoială că aveți mai mulți bani cu care să vă jucați. Rezistați-vă să cumpărați sharehare-ul, RV-ul, banii comemorativi de argint sau o paletă de Blu Blockers și, în schimb, să profitați de noua dvs. capacitate de a păstra bani pentru pensionare. "De obicei, oamenii nu au foarte mulți bani atunci când copiii sunt la școală", spune Harold Anderson, un planificator financiar certificat și președinte al Parkshore Wealth Management din Roseville, Calif. "De obicei, veți constata că perioada de timp din anii 50. iar mijlocul anilor '60 este atunci când plătești cu adevărat o mulțime de bani. " Și nu vă fie teamă să cheltuiți o parte din banii în plus pentru aceste 9 dintre cele mai mari vacanțe pe plajă din lume!
17 Redimensionați-vă casa
Sigur, camerele sunt plăcute când prietenii și rudele sunt în oraș. Da, gazonul arată bine în acele câteva luni în care nu este acoperit cu frunze căzute sau cu trei metri de zăpadă putrezită. Dar s-ar putea să doriți să aruncați o privire grea asupra modului în care o casă mare vă scurge fondul de pensionare. Redimensionarea este un dublu câștig pentru economiile tale. De ce? Deoarece crești venitul din investiții, reducând sau eliminând în același timp anumite cheltuieli, cum ar fi plățile ipotecare, utilitățile, întreținerea, impozitele pe proprietate, asigurarea și multe altele. Și există un hotel perfect frumos chiar pe stradă pentru vizitatorii veniți în oraș.
18 Împachetați și mutați afară
Poate că locuiești într-o zonă în care valorile proprietății au crescut, poate datorită unei noi legături de tranzit, care face ca naveta de dimineață să fie mai scurtă. Ei bine, ghiciți ce: nu mai trebuie să vă încurcați, așa că de ce să nu vă dați seama de valoarea crescută în casa dvs. prin relocarea pe o piață a locuințelor cu costuri mai mici? Diferențele de preț între unele piețe pot fi suficiente pentru a finanța o parte semnificativă a nevoilor de pensionare ale unora. 200.000 USD din capitaluri proprii investite la 7% produc venituri de 14.000 USD pe an, de exemplu. Începeți să luați în considerare aceste 20 de orașe de vizitat înainte de a muri!
19 Egagtrom
Ce este un egagtrom? Este ipotecă în sens invers și o altă strategie pentru a obține la capitalul propriu acasă, fără a reduce dimensiunea sau a vă muta într-o zonă cu costuri mai mici. Rămâi în propria ta casă, ceea ce este bine dacă acolo vrei să fii. Creditele ipotecare inversă sunt adesea cu costuri de închidere ridicate și rate mari ale dobânzii, care vor reduce, de asemenea, valoarea averii. Dar în circumstanțele potrivite, poate merită să te uiți.
20 Păstrați-o în familie
O altă opțiune pentru persoanele care sunt bogate în case și sărace în numerar pentru pensionare este un aranjament de vânzare-închiriere. În mod obișnuit, aceasta presupune vânzarea casei copiilor și închirierea acesteia. De ce? În mod ideal, deducerile fiscale ale proprietarului de locuință se adresează copiilor (care sunt în mod ideal într-o categorie fiscală mai mare), iar părinții câștigă ceva cheltuieli în timp ce stau puși. Există unele obstacole legale cu această rută, deci asigurați-vă că veți primi consultanță juridică solidă care include contracte profesionale și chirii pe piață, astfel încât să nu aplicați legea.
21 Recuperați banii pierduți de acasă sau de afaceri
Asculta! Puteți auzi sunetul care suge? Acesta este banii dvs. de pensionare fiind aspirați din spațiul din casa dvs. pe care îl puteți închiria pentru numerar. Aruncați o privire bună asupra întregului spațiu pe care îl plătiți în prezent și faceți-le să funcționeze pentru dvs. S-ar putea să descoperiți că ceea ce recuperați se va compune într-o mică avere până când îl agitați pentru bine. Obțineți inspirație pentru cele mai scumpe AirBNB-uri din lume!
22 Conversia altor active
Nu este doar spațiul irosit care ar putea fi transformat în economii de pensionare. Gândiți-vă la toate mărfurile acumulate de-a lungul anilor, care ar putea acumula dobândă, dar sunt în schimb doar acumularea de praf (și îngreunând accesul la spațiul de rampă). Vorbim de antichități, bijuterii, obiecte de colecție și alte obiecte valoroase care ar putea fi transformate în investiții productive. Barca pe care abia o folosiți, cabina pe care o vizitați rar, colecția de cărți de baseball despre care ați uitat - toate aceste lucruri stau acolo așteptând să vă facă obiectivul de a vă retrage cu liniște sufletească cu atât mai ușor.
23 Crește-ți averea relativă
1, 2 milioane de dolari vă vor oferi un apartament cu un dormitor în centrul orașului Manhattan, o manșetă demnă de pătuțuri în altă parte a țării sau un palat pe malul mării în altă parte a lumii. Ideea este că, dacă aveți sete de noi începuturi, puteți deveni de multe ori mai bogate decât sunteți petrecând timpul într-un loc în care costurile pentru locuințe, cheltuielile de viață și îngrijirile de sănătate costă o fracțiune din ceea ce fac ei. Dintr-o dată, vei avea fonduri ample cu care să te retragi.
24 Eliminați asigurarea învechită
Cumpărăm asigurare pentru a ne proteja împotriva pierderilor pe care nu ne putem permite să le asumăm. Șansele sunt, asigurarea pe care ai achiziționat-o acum 10 sau 20 de ani poate fi mai mare decât ai nevoie. Uită-te la reducerea sau eliminarea acoperirii unde poți și folosește banii economisiți pentru a-ți asigura pensia.
25 Conduceți o mașină de ocazie
Ești băiat mare și ți-ai câștigat dungi. Cu siguranță nu este nevoie să-ți impresionezi amicii cu chucklehead cu o plimbare de lux. Conduceți un vehicul folosit pentru bănuți pe dolar după ce a fost alungat din lot și veți deveni imediat mii de dolari mai bogați. Numai această strategie adaugă mii la planul tău de pensionare de fiecare dată când îl aplici.
26 Lumina lunii
Urmăriți un venit luminos de lună într-un domeniu de care vă pasionați și de care v-ar bucura chiar și în timpul pensionării. Folosiți toți banii distractivi produși pentru a vă stimula economiile la pensie. Și fii cel mai bine îmbrăcat într-un birou datorită acestor 25 de noi reguli de birou!
27 Știți că, de fapt, pot lua cu ei
Dacă baza de active a oamenilor tăi (care ar putea fi moștenirea ta) este în pericol - posibilitatea unor cheltuieli de îngrijire de lungă durată și facturi la domiciliu medical ar putea să-ți mănânce moștenirea - gândește-te să accesezi pentru a-și finanța asigurarea de îngrijire pe termen lung și / sau primele de asigurare de viață. Vei face ceva bun pentru anii lor de aur acum și, eventual, vei face ceva bun pentru anii tăi de aur din anii următori.
28 Maximizarea contribuțiilor la planul de pensionare
Americanii contribuie în medie cu 5-7% la planul lor 401 (k), potrivit unui studiu realizat de American Benefits Institute. Aceasta este mult mai mică decât maximul permis de lege. Acest lucru ar trebui să fie o idee sigură pentru cineva care economisește pentru pensionare, dar permiteți-mi să o spun oricum: maximizați contribuțiile amânate din impozit!
29 Aveți mai multe planuri de economii
Discutați cu un consilier financiar despre capacitatea dvs. de a vă economisi banii în mai multe planuri de pensionare, în același timp în care contribuțiile la diferite planuri de economii nu mai sunt interdependente. Dacă vă puteți permite, maximizarea a mai mult de un plan amânat din taxe este o modalitate excelentă de a recupera economiile la pensie. Și cu tot ce este economisit, cheltuiți restul folosind această listă cu cele mai bune 40 de modalități de a cheltui bani în pensie!
30 Pune-te pe primul loc
Pentru a ajuta pe ceilalți, trebuie să ne ajutăm mai întâi pe noi înșine. Sună dur, dar acest lucru înseamnă să puneți economii la pensie înaintea altor responsabilități bănești, chiar și pentru școlarizarea copiilor dumneavoastră. De ce? Ei bine, la fel de scump ca și cum a devenit colegiul, copiii tăi au mult mai multe opțiuni de a-și plăti educația (burse, împrumuturi, studii de muncă) decât tu pentru a-ți plăti pensia. Așa că te faci, apoi ajută-i.
31 Muncește mai mult decât ai planificat
La începutul acestei liste a fost un confort rece și, dacă nu vă place foarte mult munca pe care o faceți, acest ultim sfat ar putea deștepta și un pic. A lucra mai mult și a vă retrage mai târziu vă va permite să câștigați mai mulți bani și să întârziați colectarea prestațiilor dvs. de securitate socială. Asta ar însemna un impuls financiar mare, pur și simplu, cu cât aștepți mai mult să colectezi aceste beneficii, cu atât vei obține mai mult. De exemplu, dacă începeți să luați Securitatea Socială la 70 de ani, spre deosebire de 62, veți primi o plată lunară cu 76% mai mare. Acest lucru ar putea adăuga câștiguri de viață de 250.000 USD sau mai mult, potrivit Forbes . Și hei, nu trebuie să fiți „bătrânul de la birou” dacă citiți aceste 10 moduri esențiale de a arăta cu 10 ani mai tineri!
