Pensionare. Trebuie să te gândești la asta cândva, iar dacă vrei să-ți trăiești anii de aur așa cum ai trăit întotdeauna viața pe care ți-ai imaginat-o că vei fi, timpul este esențial. Într-adevăr, a începe mai devreme este cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru a vă asigura o pensie bogată și, din acest motiv, apare destul de sus pe această listă. Dar există mai mult de o modalitate de a pieli o pisică și, respectând la fel de multe din cele 25 de reguli ale unui pensionar înstărit mai jos, vă puteți îmbunătăți șansele de zeci de ani de abundență odată ce ați dat atenția pentru ultima dată.
1 Gândiți-vă la un număr
Setați o cantitate țintă pentru oul de cuib ASAP. De acolo, puteți lucra înapoi și puteți vedea cât de remaniere financiară trebuie să faceți pentru a vă face casa în ordine. Important este aici să scoți ghicitul din cât vei ajunge în cele din urmă. În acest fel, nu există surprize urâte. Puteți accelera rata de economii și puteți deschide calea pentru o pensie bogată.
2 Începeți din timp
Obținerea unui salt asupra economiilor de pensionare este doar cel mai bun sfat existent. Cu cât ai mai mult timp înainte de a te uita spre bine, cu atât mai puțin va trebui să te înșeli. De exemplu, presupunând un randament anual de 7% după taxe, ai avea un milion de dolari în fondul tău de pensionare la 65 de ani dacă ai economisit 4.830 USD anual începând cu vârsta de 25 de ani. Dacă aștepți până la 40 de ani pentru a economisi la pensionare, va trebui să vă îndepărtați mai mult de 15.000 de dolari pe an pentru a obține același rezultat. Vorbind despre marele 4-0, este noul 20! Pentru a profita la maxim de fiecare zi, nu rata această listă uimitoare a celor 40 de lucruri pe care ar trebui să le faci în 40 de ani!
3 Dar dacă nu ai făcut-o, nu este totul pierdut
Oamenii tineri nu sunt tocmai încurajați să-și arunce banii câștigați din greu într-un punctaj sigur. Faptul nu se pierde cu unchiul Sam. Guvernul SUA încurajează lucrătorii de peste 50 de ani să salveze mai mulți decât angajații mai tineri, oferind contribuții de captură pentru planurile de pensionare. Este o șansă pentru johnny-save-latelies să revină pe calea unei pensionări sigure. Uită-te la ea.
4 Pariați pe Wall Street… Nu într-adevăr!
Uite, ai nevoie de un randament anual de 7-8% pentru a câștiga la pensionare și nicio altă investiție - da, inclusiv imobiliare - nu va câștiga suficient pentru a te duce acolo unde trebuie să fii. De exemplu, în afară de o perioadă de 16 ani, între 1990 și 2006, piața a fost o strategie de economisire pe termen lung mai bună decât imobilul. Ca și bunurile imobiliare, piața este supusă boom-urilor și busturilor, dar atunci când sunt spuse și făcute, stocurile produc profituri mai mari. Trebuie să gândești pe termen lung. Nu vă faceți griji pentru problemele financiare și economice fără încetare care mută piața în fiecare zi. Acesta este doar unul dintre cele 25 de lucruri pe care oamenii bogați le fac întotdeauna!
5 Inventează-ți viitorul cu un Pro
Întâlnește-te cu un planificator financiar care poate construi o strategie de investiții pentru a genera dividende care nu pot fi corelate de un simplu cont de economii sau de o piață monetară. În acest fel vă puteți petrece restul timpului savurând aceste 50 de lucruri incredibile pe care trebuie să le faceți înainte de a muri!
6 Nu vă bazați pe securitatea socială
Dacă aveți 30 de ani - sau chiar 20 de ani - șansele sunt ca Securitatea Socială să fie în continuare acolo pentru care să profitați. Cu toate acestea, este important să nu supraestimăm la ce va însemna până atunci. Cu siguranță nu va fi suficient pentru a vă face bogat la pensie. Potrivit Administrației de securitate socială, la începutul anului 2015, un cec lunar de pensionare era de doar 1.328 de dolari. Gândiți-vă la securitatea socială ca la o sursă secundară de venit care poate compensa deficiențele economiilor dvs. - nu o sumă suficient de mare pentru a depinde pentru a vă menține la pensie.
7 Găsiți echilibrul potrivit de siguranță și creștere
Este probabil ca portofoliul dvs. de 401 (k) să nu depășească piața bursieră an de an. De fapt, economii inteligente ar trebui să urmărească pur și simplu captarea creșterii medii a pieței bursiere. În „ Stocks for the Long Run” , cercetarea autorului Jeremy Siegel a arătat că, pentru perioada cuprinsă între 1926 și 2006, stocurile au produs un randament mediu real de 6, 8%. „Returnare reală” înseamnă rentabilitate după inflație. Înainte de factorizarea inflației, stocurile au revenit cu aproximativ 10% pe an. După ce începeți să acumulați fonduri, protejați-o cu o strategie largă de investiții care include acțiuni, obligațiuni și numerar. Acesta este doar unul dintre cele 10 moduri de a dormi mai bine în această seară - garantat!
8 Ratchet Up Ce salvați
O economie între 10 și 15 la sută din venitul dvs. anual pentru pensionare este o idee bună. Dacă începeți cu întârziere, poate trebuie să vă descurcați puțin mai bine. Provocați-vă să obțineți un procent de 20% din salariul dvs. pentru acasă. Creșterea ocaziei poate fi mai puțin dureroasă decât credeți.
9 Aveți grijă de datoria consumatorilor o dată pentru totdeauna
Ieșiți din cimbrul datoriilor plătind soldurile cu cele mai mari dobânzi. Pe măsură ce fiecare carte este scăzută la zero, utilizați banii eliberați pentru a accelera plata plăților rămase. În timp ce efectuezi acest lucru, angajează-te să nu cheltuiești mai mult într-o lună decât îți poți permite, astfel încât să nu acumulezi datorii noi. (A se vedea numărul 3.) Nu vă mulțumiți niciodată cu efectuarea plăților minime pe carduri de credit - ceea ce face ca interesul compus să funcționeze împotriva dvs. în loc de dvs.
10 Cuib gol? 401k complet!
Copiii sunt scumpi. Odată ce copiii pleacă de acasă, profită de noua ta capacitate de a stoca bani pentru pensionare. "De obicei, oamenii nu au foarte mulți bani atunci când copiii sunt la școală", spune Harold Anderson, un planificator financiar certificat și președinte al Parkshore Wealth Management din Roseville, Calif. iar mijlocul anilor '60 este atunci când plătești cu adevărat o mulțime de bani."
11 Amintiți-vă ABC-urile dvs.: Fii întotdeauna reducerea costurilor
Ce este aici câțiva dolari și câțiva dolari acolo , puteți crede că cumpărați fără gânduri comodități ieftine pe Amazon. Veți fi șocat să descoperiți că 5 dolari economisiți la 40 de ani pot ajunge la peste 1.000 de dolari până când veți avea 80 de ani. Micile diferențe de cheltuieli astăzi pot face o mare diferență în economiile de pensie mâine.
12 Pune-te pe primul loc
Pentru a-i ajuta pe ceilalți, trebuie să ne ajutăm mai întâi pe noi înșine. Suna dur, dar acest lucru înseamnă să puneți economii la pensie înaintea altor responsabilități bănești, chiar și pentru școlarizarea copiilor dumneavoastră. De ce? Ei bine, la fel de scump ca și cum a devenit colegiul, copiii tăi au mult mai multe opțiuni de a-și plăti educația (burse, împrumuturi, studii de muncă) decât în cazul plății pentru pensionare. Așa că te faci, apoi ajută-i.
13 Obțineți o ridicare, apoi ignorați-o
În general, cu cât câștigă mai mulți bani, cu atât mai mult cheltuiesc. Asta înseamnă, de obicei, că oamenii vor primi o mașină mai bună și o casă mai frumoasă, cu lucruri mai frumoase de pus în ea, dar asta nu le îmbunătățește dramatic securitatea financiară. Economii inteligenți controlează cheltuielile prin depunerea automată a tuturor ridicărilor și bonusurilor direct în conturile de economii, unde pot obține mai mulți venituri.
14 Selectați investiții cu costuri reduse
Taxele suportate de planul dvs. 401 (k) nu sună mult, dar în timp, acestea pot încetini dramatic rata de creștere a banilor dumneavoastră. Presupunând o rentabilitate anuală de 7 la sută și taxe și cheltuieli de 0, 5 la sută, o contribuție de 401 (k) de aproximativ 7.795 USD pe an pe parcursul a 35 de ani vă va aduce la un milion de dolari. Dar, dacă taxele dvs. sunt cu 1% mai mari (1, 5% în total), va trebui să economisiți 1.895 USD în plus pentru a compensa.
15 Faceți-vă contribuțiile ne-negociabile
16 Mind the gap with a IRA or similar
Oricare dintre aceste modificări ale locurilor noastre de muncă ar putea întrerupe rata cu care stoarceți bani pentru anii de aur. Pentru a vă menține planul de pensionare pe parcursul unor momente ca acestea, poate fi necesar să economisiți în IRA sau într-un cont de investiții impozabile până când veți deveni eligibil pentru un nou plan de pensionare la locul de muncă.
17 Nu puteți atinge asta
O retragere timpurie poate fi dezastruoasă pentru visele tale de a avea un milion de dolari în pieptul tău de război până la pensie. Ori de câte ori retrageți bani dintr-un cont 401 (k), va trebui să plătiți impozitul pe venit pe suma retrasă. Și, în general, celor care retrag banii înainte de a împlini 59 de ani, li se aplică, de asemenea, o pedeapsă de retragere anticipată de 10%. Ouch! Păstrarea unui fond de urgență în afara contului de pensionare este un plan mult mai bun pentru o pernă financiară.
18 Redimensionați-vă casa
Redimensionarea este un dublu câștig pentru economiile tale. De ce? Deoarece crești venitul din investiții reducând sau eliminând anumite cheltuieli, cum ar fi plățile ipotecare, utilitățile, întreținerea, impozitele pe proprietăți, asigurările și multe altele. Și haideți să ne confruntăm: la fel de frumos ca și acele dormitoare de rezervă, există un hotel perfect frumos, în apropierea vizitatorilor.
19 Ambalează-te și mută-te
Evident, a fi aproape de muncă nu va fi o preocupare atunci când te retragi. Așadar, de ce să nu vă dați seama de valoarea crescută în casa dvs. prin relocarea în afara orașului sau a orașului de transfer pe o piață a locuințelor cu costuri mai mici? Diferențele de preț între unele piețe pot fi suficiente pentru a finanța o parte semnificativă a nevoilor de pensionare ale unora. 200.000 de dolari investiți la 7% produc venituri de 14.000 USD pe an, de exemplu.
20 Recuperați banii pierduți de acasă sau de afaceri
Asculta! Puteți auzi sunetul care suge? Acesta este banii dvs. de pensionare fiind aspirați din spațiul din casa dvs. pe care îl puteți închiria pentru numerar. Aruncați o privire bună asupra întregului spațiu pe care îl plătiți în prezent și faceți-le să funcționeze pentru dvs. S-ar putea să descoperiți că ceea ce recuperați se va compune într-o mică avere până când îl agitați pentru bine.
21 Au mai multe planuri de economii
Discutați cu un consilier financiar despre economisirea banilor în mai multe planuri de pensionare în același timp. Contribuțiile la diferite planuri de economii nu mai sunt interdependente. Dacă vă puteți permite, maximizarea a mai mult de un plan amânat din taxe este o modalitate excelentă de a recupera economiile la pensie. Și cu tot ce este economisit în numerar, puteți începe să verificați cele 40 de cele mai bune modalități de a cheltui bani în pensie!
22 Crește-ți averea relativă
1, 2 milioane de dolari vă vor oferi un apartament cu un dormitor în centrul orașului Manhattan, o manșetă demnă de pătuțuri în altă parte a țării sau un palat pe malul mării în altă parte a lumii. Ideea este că, dacă aveți setea de noi începuturi, puteți deveni de multe ori mai bogat decât sunteți petrecând timpul într-un loc în care costurile pentru locuințe, cheltuielile de viață și îngrijirile de sănătate costă o parte din ceea ce fac în stat. Chiar dacă fondul dvs. de pensionare este înrădăcinat, schimbând peisajul, veți avea fonduri ample cu care să vă retrageți.
23 Lumina lunii
Urmăriți un venit luminos de lună într-un domeniu de care sunteți pasionat și de care vă veți bucura chiar și în timpul pensionării. Folosiți toți banii distractivi produși pentru a vă stimula economiile la pensie.
24 Maximizați contribuțiile planului de pensionare
Americanii contribuie în medie cu 5-7% la planul lor 401 (k), potrivit unui studiu realizat de American Benefits Institute. Aceasta este mult mai mică decât maximul permis de lege. Acest lucru ar trebui să fie o idee sigură pentru nimeni care economisește pentru pensionare, dar permiteți-mi să o spun oricum: maximizați contribuțiile amânate din taxe!
25 Lucrați mai mult decât ați planificat
A lucra mai mult și a vă retrage mai târziu vă va permite să câștigați mai mulți bani și să întârziați colectarea prestațiilor dvs. de securitate socială. Asta ar însemna un impuls financiar mare, pur și simplu, cu cât aștepți mai mult să colectezi aceste beneficii, cu atât vei primi mai mult. De exemplu, dacă începeți să luați Securitatea Socială la 70 de ani, spre deosebire de 62, veți primi o plată lunară cu 76% mai mare. Acest lucru ar putea adăuga câștiguri de viață de 250.000 USD sau mai mult, potrivit Forbes . Și hei, nu trebuie să fiți „bătrânul de la birou” dacă citiți aceste 10 moduri esențiale de a arăta cu 10 ani mai tineri!
