Ați auzit toate clișeele pe care le recomandă consilierii financiari: „Faceți ca banii să funcționeze pentru voi!” "Nu mai câștiga bani, începe să câștigi avere!" Cu siguranță, sunt toate sentimente grozave și probabil sfaturi solide. Dar ce se întâmplă cu lucrurile care se petrec în spatele fațadei cravatei de mătase și a costumului bine presat, pe care el sau ea nu vi le spune?
Dacă sunteți curios, citiți mai departe pentru a descoperi toate lucrurile pe care planificatorul dvs. financiar îl păstrează pentru el sau pentru ea. Și înainte de a rezerva o consultație, puteți afla întotdeauna un pic mai multe despre gestionarea aluatului dvs. câștigat din greu citind cele 52 de modalități de a fi mai inteligent cu bani în 2018.
1 Nu ar trebui să angajezi întotdeauna un profesionist.
Înainte de a începe să comparați diferite servicii de consultanță, este important să știți când să utilizați un profesionist și când îl puteți face pe cont propriu. Mai ales în jurul sezonului fiscal. Depunerea de taxe poștale poate să nu fie încă aici, dar situația dvs. este probabil mult mai puțin complexă decât credeți.
A cere să vă asigurați că ați profitat de orice scutire de impozit disponibilă, este posibil să nu fiți o idee proastă. Dar dacă aveți doar un W-2 (sau poate două) și nici un alt flux de venituri, probabil că este mai bine să faceți singur. Și pentru mai multe despre taxe, consultați Mișcarea fiscală de ultimă oră pe care trebuie să o știți.
2 Toți profesorii nu sunt la fel.
Cunoașteți diferența dintre prescurtări. Contabilii publici autorizați (CPA) trec prin certificări de stat pentru a gestiona contabilitatea, auditul, impozitele și consultanța. Agenții înscriși (EA), planificatorii financiari certificați (CFP) și avocații fiscali au fiecare și propriile lor licențe și certificări, dar își restrâng expertiza în domenii mai specifice.
3 Și, de fapt, puteți economisi bani, accesând o EA.
Shutterstock
Spre deosebire de CPA, EA nu sunt obligate să treacă prin teste riguroase și nu sunt instruiți în mod special ca contabili. Ca atare, este posibil să nu vă poată oferi sfaturi financiare complete și bine rotunjite, deoarece se specializează într-un domeniu.
Dar iată lucrul: EA-urile trebuie să treacă testele de competență IRS pentru a fi autorizați legal să vă facă impozitele în calitate de consultant plătit. Așadar, dacă ajutoarele fiscale sunt tot ce ai nevoie, o EA ar putea fi viteza ta. La sfârșitul zilei, angajarea unui EA vă va economisi o sumă mare de bani și sunt suficient de competenți pentru nevoile dvs. Și pentru mai multe sfaturi despre economisirea de bani, consultați aceste 40 de modalități de a economisi 40% din cecul dvs. de plată.
4 „certificările” lor ar putea fi incorecte
Profesioniștii din finanțe merg cu mai multe nume - planificator financiar, specialist în asigurări, antrenor de viață, manager de avere și multe altele. Deci, ce dă? Certificarea contează? Totul se reduce la tipul de „sfaturi” pe care le veți primi. Motley Fool spune acest lucru: "Doar pentru că cineva spune că oferă sfaturi financiare, s-ar putea să nu fie că de fapt oferă sfaturi financiare. S-ar putea să vă vândă ceva."
5 Ar trebui să executați o „verificare de fundal”
Shutterstock
Faceți ecran potențial de noi angajări, deci de ce nu pentru potențialul dvs. consilier financiar? Verificați resursa non-profit de la Better Business Bureau pentru eventuale probleme sau procese care implică consilierul sau firma lor financiară. Efectuați unele teme cu Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați, Inc. pentru a vedea dacă există probleme cu licența de consilier. Realizează un interviu. Este în regulă să aflați cât puteți despre această persoană înainte de a-și angaja ajutorul. Nu ai da doar nimănui controlul asupra stabilității tale financiare, nu-i așa? Și pentru mai multe sfaturi excelente pentru intervievare, consultați 20 de întrebări de interviu Șefii inteligenți Nu întrebați niciodată candidații la locul de muncă.
6 Cele mai bune reduceri la taxe vin de la recomandările de la prieteni și familie.
Shutterstock
Da, majoritatea consilierilor oferă reduceri, chiar dacă nu le fac reclamă. De multe ori, tot ce trebuie să faci este să întrebi. Într-un fel trebuie să-și câștige viața, așa că nu te aștepta ca aceștia să-și reducă taxele la jumătate pentru doar orice client. Dar a cere prietenilor și familiei să vă trimită este unul dintre cele mai bune moduri de a găsi un consilier de încredere. Negocierile funcționează cel mai bine cu relațiile consacrate.
7 Nu trebuie să fie locali.
Shutterstock
CPA Austin Galvez de la Haynie & Company remarcă faptul că mulți oameni care caută un consilier bun sunt agățați de a găsi pe cineva în apropiere. Deși aceasta a fost întotdeauna norma, industria serviciilor financiare se schimbă odată cu majoritatea altor industrii care adoptă soluții de afaceri la distanță. Galvez sugerează că mulți profesioniști sunt foarte confortabili cu Skype, texting și alte mijloace de comunicare la distanță. Dacă sunteți parțial cu un anumit consilier, nu lăsați apropierea să fie un element de descurajare.
8 Chiar nu cunosc piața mai bine decât tine.
Sau cel puțin, nu ar trebui (până la urmă tranzacționarea privilegiată este ilegală). Sigur, probabil au mult mai multă experiență în monitorizarea pieței decât tine, dar de fapt, ei nu știu unde merge piața și nici tu. Niciodată nu ar trebui să investești fără să consulți un profesionist cu experiență, dar nici nu trebuie să iei cuvântul ca evanghelie. În teorie, puteți fi la același nivel cu consilierul dvs. cu cercetări solide. Pentru a vă asigura că nu intrați în joc, urmați aceste 10 sfaturi despre economiile de pensie.
9 Stai departe de promisiuni și garanții.
Dacă consilierul dvs. promite o anumită creștere, acesta este un steag roșu important. Există nenumărați factori care afectează creșterea pieței, iar piețele vor fi întotdeauna supuse unei anumite volatilități. Regula generală: dacă sună prea bine ca să fie adevărat, probabil este. Promisiunile și garanțiile nu sunt altceva decât fum în privința investițiilor.
10 Ferește-te de „sfaturi prietenoase”.
"Vă spun, acest produs va fi imens peste 5 ani." Da, cu toții sperăm în secret că un prieten ne va atrage pe următorul Google sau Apple chiar înainte de apariția valorii. Jeff Rose, CFP și autorul Soldatului de Finanțe , a spus: „Știți că vârful de acțiune are prietenul dvs., membrul familiei sau colaboratorul dvs. care este un lucru sigur? Newsflash: nu este! Am avut nenumărate persoane să se apropie de mine în căutarea aprobării pentru un sfat de acțiune aleatoriu pe care cineva (de obicei, fără experiență de investiții) le-a oferit buzunarul interior. Data viitoare se întâmplă acest lucru, cel mai simplu mod de a câștiga bani înseamnă să nu investești în ea ”.
11 Atenție la produsele care amestecă investițiile cu asigurarea.
Uneori, sunt denumite polițe de asigurare „hibride” și, de obicei, se referă la anumite tipuri de polițe de asigurare de viață și anuități. Politicile hibride sunt destinate să plătească îngrijiri medicale pe termen lung, în cazul în care titularul are nevoie de acest lucru. Avantajul major este că tu, în calitate de titular, poți obține cea mai mare parte a banilor pe care îi plătești spre primă înapoi dacă primești picioare reci. (Cu toate acestea, nu toate.)
Beneficiarii pot primi beneficii de deces, dar aceste politici nu câștigă un interes mare. Consilierul financiar Damon Gonzalez explică: „Deoarece politicile hibride fac atât de multe lucruri diferite, nu sunt cele mai bune la niciun lucru”. Adăugarea acoperirii poate părea un avantaj avantajos, dar poate ajunge să coste mult mai mult decât beneficiile. Dacă începeți mai devreme, un cont de economii de sănătate bine gestionat (HSA) este un mod mult mai bun de a acoperi nevoile viitoare de sănătate. Menținerea diferitelor polițe de asigurare și a investițiilor dvs. vă vor ajuta să maximizați beneficiile fiecăreia.
12 Aveți grijă cu deductibile de asigurare.
În cazul asigurărilor de sănătate, deductibilele sunt relativ simple. Plătești din buzunar până la o anumită sumă, apoi asigurarea are grijă de restul. Din păcate, nu toate tipurile de asigurări funcționează la fel. Kevin Courtright, specialist în asigurări autorizat la The General Auto Insurance, spune: „Mulți oameni folosesc deductibile pentru orice i se întâmplă mașinii, fără să-și dea seama că aceasta contează drept creanță. Revendicările pot rămâne în evidență timp de 5 ani și pot crește, de asemenea, ratele lunare. Unii transportatori de asigurări vor scădea chiar și acoperirea dacă vor fi depuse prea multe cereri. Veți fi mai bine să lăsați deoparte un fond mic pentru întreținerea și întreținerea vehiculelor.
13 Nu poți bate piața.
Din nou, nimeni nu poate prezice definitiv viitorul. Strategia „bate piața” are un risc ridicat și are o probabilitate scăzută de succes. Tyler Gray, consilier financiar la SageOak Financial, a spus: "Ce-i cu Warren Buffett? Nu a bătut piața?" Motivul pentru care Warren Buffett poate bate piața este că nu investește în afaceri… le cumpără. Există o diferență mare ."
14 Ridicați în schimb creșterea economică globală.
Shutterstock
Pentru a fi corect, fiecare investiție implică un anumit nivel de risc. Și un risc mai mare înseamnă rentabilități mai mari, nu? Gresit. Foarte puțini oameni, chiar și brokerii profesioniști, se îmbogățesc din tranzacțiile bursiere. Atunci de ce apelul? Este interesant! Doar posibilitatea de a câștiga mare este încântătoare! Are un element din Vegas.
Dar există un motiv pentru care spun „Ce se întâmplă în Vegas rămâne în Vegas”. Nimeni nu vrea să facă față consecințelor. Larry Solomon, CFP la OptiFour Integrated Wealth Management sfătuiește: „Mențineți costurile cât mai scăzute dacă doriți să îmbunătățiți probabilitatea de a avea succes în investiții”. Aceste costuri includ riscuri și taxe de administrare.
15 Îți păstrezi consilierul în afaceri.
Shutterstock
Oricât de bune ar fi sfaturile, cât de altruiste sunt motivele, consilierii financiari sunt gata să câștige bani la fel ca oricine altcineva. La sfârșitul zilei, sunteți sursa lor de venit. O relație puternică cu consilierul tău merge mult, iar loialitatea este o mare parte din asta. Experiența lor este importantă, dar și tu ai putere.
16 În felul acesta sunt plătit.
Shutterstock
Nu vă fie frică să întrebați. Amintiți-vă, încercați să construiți o relație fidelă, de încredere. Indiferent dacă își câștigă banii din comision sau din serviciul exclusiv comision, aveți dreptul să știți. Craig S. Clark, CFP și președinte la Clark & Company Wealth Management spune: „Anumite investiții nu sunt negociabile la prețuri, cum ar fi fondurile mutuale, anuitățile, etc. Cu toate acestea, consilierii au destul de multă discreție în ceea ce privește prețul la consultanță. conturi bazate pe conturi. Nu costă un aviz care să administreze mult mai mult 1 milion față de 250.000 USD, deci ar trebui să poți negocia o taxă mai bună."
17 Cel mai bun interes al lor nu este întotdeauna al tău.
Mulți consilieri primesc comisioane de la companii partenere pentru vânzarea produselor către clienții lor. Acest lucru este legal cu licența de broker. De obicei, comisia este independentă de succesul final al investiției, ceea ce înseamnă că consilierii pot obține efectiv o recuperare din a-ți pune banii în investiții proaste.
Ești mai bine să angajezi un fiduciar. Fiduciarele au obligația legală de a se asigura că toată munca lor este făcută în interesul dvs. cel mai bun și de a dezvălui deschis dacă există un posibil conflict de interese cu produsele pe care le vând.
18 Economiile dvs. ar putea pierde din valoare.
Shutterstock
Inflația nu este un subiect nou. Dar poate cel mai grav efect secundar este modul în care îți afectează bunurile personale. Mențineți indicele prețurilor de consum (IPC) pe radarul dvs. pentru a urma cea mai recentă măsură a inflației din SUA. Rata medie a dobânzii pentru conturile de economii și verificare este de aproximativ 0, 06%, iar cea mai recentă IPC a fost de 0, 5%. Tu faci matematica. Acum, nu începe să ții banii sub saltea. Băncile sunt în continuare cel mai bun loc pentru banii dvs. și există o mulțime de mișcări mari de investiții pentru a ajuta la atenuarea oricărei pierderi pe parcurs.
19 Brokerii de acțiuni doresc să tranzacționați.
Brokerul vă va sfătui frecvent să tranzacționați. Ei au o multitudine de tactici pentru a insufla urgența, dar amintiți-vă, brokerii sunt plătiți la comision. Ei câștigă bani atunci când cumpărați sau vindeți, deoarece acest lucru este atunci când își percep comisioanele. Dacă consilierul dvs. vă oferă acest tip de sfaturi, asigurați-vă că le înțelegeți motivele.
20 Obțineți ceea ce nu plătiți.
Shutterstock
Ne-am obișnuit cu expresia „primești pentru ce plătești”. "Dar când vine vorba de sfaturi financiare și investiții", spune Larry Solomon, "este contrar. Trebuie să păstrați ceea ce nu plătiți. Taxele sunt singurul lucru pe care îl putem prevedea și controla în investiții. Prin urmare, vă așteaptă să vă concentrați pe ceea ce puteți controla și să căutați să reduceți taxele de investiții ori de câte ori este posibil. " Mențineți taxele mici, apoi folosiți mișcări inteligente pentru a maximiza banii pe care îi luați acasă. Pentru mai multe sfaturi despre a fi inteligent cu banii, aflați cele 40 de modalități prin care vă puteți stimula serios economiile după 40 de ani.
