Cumpărarea unei locuințe, indiferent dacă este prima dată sau nu, se transformă de obicei într-un episod deosebit de stresant în viața ta. Pe lângă procesul nervos de urmărire a unuia care îți elimină majoritatea nevoilor și dorințelor tale, există o problemă cu găsirea și înființarea unei ipoteci care să nu te încadreze cu o rată a dobânzii ridicată sau să te înece în plăți grele în fiecare lună.
Și chiar dacă puteți naviga în siguranță și în mod sănătos apele ipotecare și să ieșiți cu una gestionabilă, schimbările din economie, finanțele dvs. sau căderea victimei altor evenimente care pot schimba viața pot face ca plata lunară adecvată să pară nesustenabilă. Prin urmare, indiferent dacă faceți cumpărături doar pentru un creditor sau aveți deja un credit ipotecar, aruncați o privire la sfaturile noastre pentru a obține cât mai mult din angajamentul dvs. lunar cu privire la proprietatea casei. Și orice plătiți pentru casa dvs. de vis, nu uitați: Iată 30 de decorațiuni pentru casă Nimeni peste 30 de ani nu ar trebui să dețină.
1 Efectuați un avans mare
Aceasta este probabil cea mai simplă modalitate de a reduce suma lunară, pe lângă faptul că plătiți numerar direct la bancă. Dacă nu aveți cel puțin 20% de scos, este posibil să fiți înșelat cu o plată de asigurare ipotecară. Pentru unele împrumuturi, dacă stabiliți mai puțin de 10%, va trebui să păstrați acea asigurare pentru viața împrumutului. Și pentru mai multe sfaturi în materie de bani, aici sunt cele mai bune 10 aplicații bugetare pentru a-ți îmbunătăți economiile.
2 Plătește bi-săptămânal
Când plănuiți un viitor în care doriți să plătiți mai puțin - cum ar fi atunci când copilul dvs. va merge la facultate sau doriți să vă pensionați devreme - are sens să plătiți mai mult acum pentru a reduce directorul. Vă rog creditorul să creeze 26 de plăți bi-săptămânale, iar acel bit suplimentar vă va reduce în curând împrumutul și vă va ajuta să reduceți asigurarea ipotecară. Și dacă vă chinuiți să economisiți mai multe, iată 40 de modalități de a economisi 40% din cecul dvs. de plată.
3 Folosiți vânturile pentru a-l reduce
Alocați orice perfuzii preconizate sau neașteptate de numerar - declarații fiscale, moșteniri, bonusuri - pentru a plăti mai mult. Chiar dacă nu va reduce plățile mai mici, vă va scădea împrumutul la valoare (LTV), ceea ce vă va face mai aproape să vă dezlifați de asigurarea ipotecară. Crede-mă: este unul dintre cele 52 de moduri de a fi mai inteligent cu banii din 2018.
4 Plata asigurării la închidere
5 Cumpărați asigurări
Shutterstock
S-ar putea să fiți mulțumit de compania și agentul dvs. de asigurări, dar dacă nu cumpărați tarife mai bune atunci când faceți o achiziție mare, puteți pierde cu o economie mare. Consultați site-urile de comparare a asigurărilor de case online, precum SelectQuote și QuoteWizard, pentru cea mai bună rată și puteți folosi banii în plus pentru a plăti ipoteca.
6 Luați în considerare o rată ipotecară reglabilă
Shutterstock
Împrumuturi precum creditele ipotecare ajustabile vă pot ajuta să vă maximizați puterea de cumpărare și să obțineți mai multă casă decât un împrumut tradițional cu rată fixă. Singura problemă este chiar dacă te stabilesc cu plăți mai mici, pe termen lung ar putea ajunge să coste mai mult, așa că acestea sunt cele mai bune dacă crezi că vei vinde sau refinanța într-un timp scurt.
7 Buget pentru achitarea asigurării ipotecare
Această taxă neplăcută poate fi atrasă pentru o perioadă lungă de timp, dacă nu ați fost capabili să reduceți 20% când ați cumpărat casa sau să plătiți asigurarea în același timp la închidere. Concentrați-vă pe crearea unui buget solid și încasarea numerarului suplimentar de la reducerea cheltuielilor pentru a scăpa de PMI cât mai curând posibil.
8 Examinați impozitul pe proprietatea dvs.
Piața imobiliară este mereu fluctuantă, iar aceste creșteri și scăderi ale prețurilor locuințelor înseamnă că multe case pot fi supraevaluate la biroul fiscal. Contactați evaluatorul local și aflați ce trebuie să faceți pentru a obține o reevaluare. Atenție, însă, dacă ați făcut vreo remodelare, acest lucru ar putea provoca un salt în evaluarea casei dvs.
9 Remodelare pentru a crește valoarea
10 Crește-ți ratingul de credit
Atunci când intenționați să cumpărați, petreceți-vă puțin timp angajându-vă în strategii pentru a obține ratingul dvs. de credit într-o formă excelentă - un scor mare înseamnă o rată mai mică pentru dvs. Lucrurile de verificat din listă pentru a vă schimba rapid ratingul includ achitarea datoriilor cu cardul de credit, ștergerea oricăror conturi de colectare sau plățile întârziate și a fi adăugat ca utilizator autorizat la un prieten sau membru de familie care are un istoric de credit lung și solid.
11 Refinanțează-ți rata
Shutterstock
Acesta este, desigur, modalitatea de a obține o plată ipotecară mai mică dacă ați fost deja în casă pentru un timp, dar înseamnă că va trebui să plătiți unele taxe, așa că utilizați un calculator online pentru a vă da seama de punctul de pauză.. Este posibil să puteți economisi o sumă decentă în plățile lunare și să obțineți o rată a dobânzii mai bună, așa că merită să încercați, mai ales dacă scorul dvs. de credit este mai mare decât atunci când ați obținut împrumutul pentru prima dată.
12 Plătiți mai mult în fiecare lună
Când aveți bani în plus, încercați să adăugați un pic pe deasupra care este plata dvs. de bază. În acest fel puteți ajuta la reducerea sumei principale pe care ați fost împrumutat mult mai repede, făcând reduceri mai profunde în inevitabilul angajament al dobânzii. Acest lucru vă va ajuta, de asemenea, să obțineți o rată mai mică în viitor, dacă decideți să vă reformulați sau să refinanțați ipoteca.
13 Obțineți o ipotecă doar pentru dobândă
Shutterstock
O opțiune pentru a obține o rată mai mică în momentul cumpărării este de a solicita un împrumut doar pentru dobândă (I / O). Aceasta înseamnă că vă încheiați un împrumut în două faze în care prima porțiune vă plătește dobânda și, apoi, în a doua parte, plătiți principalul și dobânda. Veți primi plăți inițiale scăzute, dar vor urca o dată după o perioadă de cinci sau 10 ani.
14 Căutați cel mai bun tarif
Nu sunteți doar de acord cu prima rată oferită, montați și căutați online exhaustiv pentru a găsi cea mai bună pentru dvs. și situația dvs. Există o mulțime de opțiuni și scenarii diferite care pot duce la obținerea unei rate scăzute a dobânzii pe care o puteți explora cu instrumente ipotecare online precum cea de la NerdWallet sau de la Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor.
15 Cumpără puncte
Shutterstock
Nu o mulțime de oameni știu - cu excepția cazului în care ați obținut o ipotecă înainte - că puteți achiziționa de fapt puncte de reducere atunci când vă înscrieți pentru un împrumut la domiciliu. Dacă aveți ceva numerar în schimb, puteți cumpăra, de obicei, până la trei puncte, cu fiecare punct, reducerea ratei dobânzii între 0, 125 și 0, 25% pe durata ipotecii.
16 Reduceți alte datorii
Este posibil ca această strategie să nu scadă suma pe care o plătiți pe ipoteca dvs. în fiecare lună, dar este o modalitate excelentă de a elibera bani, astfel încât plata să nu pară o lovitură atât de mare. În plus, plata altor datorii gospodărești este un sens financiar bun în toată lumea. Atingeți mai întâi grea datoria cu cardul de credit, ceea ce vă va ridica scorul de credit și vă va permite să obțineți un efect mai mare dacă încercați să refinantați, apoi să vă concentrați asupra plăților auto și a celorlalți venituri.
17 Reformatează-ți împrumutul
Shutterstock
În loc să refinanțați, puteți să reformulați sau să reamăriți ipoteca dacă aveți nevoie într-adevăr să renunțați la plata lunară. Ceea ce înseamnă asta este că puteți prelungi termenii împrumutului la durata inițială - dacă ați plătit o datorie de aproximativ 10 ani pentru un împrumut de 30 de ani, creditorul îl poate reseta la cei 30 de ani, renunțând la plata dvs.
18 Verificați programele federale
Există câteva programe guvernamentale care vă pot ajuta cu modificări ale împrumutului, cum ar fi Programul de modificare a prețurilor la domiciliu (HAMP) și Programul de refinanțare la prețuri la domiciliu (HARP), dar acestea sunt destinate în mare parte persoanelor care au avut momente grele și au nevoie de ajutor pentru a-și plăti ipoteca.. De obicei, trebuie să fiți la curent cu plățile și într-un fel de dificultăți financiare pentru ca aceștia să lucreze pentru tine.
19 Închiriați o cameră
Nu este cea mai ideală situație, dar dacă într-adevăr, trebuie să renunțați cu adevărat la această plată, luați în considerare închirierea unei camere sau chiar remodelarea unui spațiu existent, precum un subsol, pentru a crea un apartament separat pentru ca un locatar să locuiască. locația, s-ar putea adăuga la reducerea plății cu o sumă semnificativă, sau chiar la reducerea acesteia la zero.
20 Întrebarea comisioanelor
Când discutați cu un creditor ipotecar despre un împrumut - și presupunând că aveți un credit bun - întrebați-i ce costuri de închidere pot fi negociate și dacă poate fi renunțat la vreunul. Fiți atenți, însă, dacă sunt deschiși să se ridice la costuri sau la scăderea comisioanelor, acestea pot înregistra un pic rata dobânzii pentru a nu pierde bani pe termen lung. Nu uitați: este bine să puneți la îndoială toate taxele și să solicitați o pauză cu privire la costuri.
